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银行发力家族信托 未来十年将迎最强需求

来源:广东离婚律师   作者:未知  时间:2015-06-09 08:19:26

摘要:高净值人群一直是近年来银行、信托等金融机构关注的焦点。银行发力家族信托,未来十年将迎最强需求。下文,粤港澳婚姻家事律师网小编已经为大家整理了相关信息,供大家查看。

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  核心内容;高净值人群一直是近年来银行、信托等金融机构关注的焦点。银行发力家族信托,未来十年将迎最强需求。下文,粤港澳婚姻家事律师网小编已经为大家整理了相关信息,供大家查看。

  高净值人群一直是近年来银行、信托等金融机构关注的焦点。日前,记者从平安银行私人银行了解到,深圳第一代富豪有60%的人群年龄已过50岁,但这些富豪的后代里,仅有三分之一的人群有继续经营家族企业的意愿。这意味着,家族企业的财富管理和传承,未来或将交给专业的私人银行或第三方机构通过家族信托的方式进行打理。

  “由于在传承财产、保护隐私等方面具有独特的功能与作用,为高净值人群应运而生的家族信托虽然在国内才刚刚起步,但发展空间巨大。”平安银行私人银行副总裁俞强这样表示。

  深圳首代富豪面临财产传承问题

  什么是家族信托?瑞银律师事务所高级合伙人王昊告诉记者,早年她在英国留学的时候,住在一栋非常漂亮的留学生宿舍里,后来她才得知,这栋精致的留学生宿舍竟是英国女王的私家财产。

  “只不过,女王通过家族信托的形式,将自己的财产托付给了第三方机构管理,可获得财富保值、增值和传承。家庭信托,指的是一种以资产为核心、以信用为基础、以信托为方式的财产管理制度。”王昊说。

  法律上,信托把财产权分为名义上的财产权与实质的财产权,委托人设立并交付信托资产,拥有实质的财产权;受托人拥有名义的财产权,有管理、执行、运用及分配信托资产的权利,却没有实质所有权及受益权;受益人则享有信托的实质财产受益权。欧美国家众多耳熟能详的家族,如洛克菲勒家族、肯尼迪家族、爱马仕家族等,都已借道家族信托、家族基金会、家族办公室等传承机制,成就了家族企业的基业常青。

  “家族信托起源于英国,通过法律结构的设立,把委托人、受托人、受益人进行分离,从而规避风险。”王昊介绍,“家庭信托在欧美发展得已经很成熟了,但在中国还刚刚起步。过去中国人对家族信托很陌生,随着中国富豪人群的增多和第一代富豪超过半数已进入50岁,近几年来家族信托也开始进入国内一些富豪人群的视野。”

  2013年,招商银行与贝恩咨询公司联合发布了《中国私人财富报告》,该调查报告称,“财富保障”已成为中国高净值人士财富管理的首要目标,而“财富传承”需求进一步显现,有约三分之一的高净值人士、约二分之一的超高净值人士开始考虑财富传承,部分高净值人士已开始进行财富传承的安排,希望借助的工具和服务包括家族信托、税务筹划、法律咨询、保险规划等。

  “我们了解到的情况是,深圳第一代富豪有60%的人群年龄已过50岁,但这些富豪的后代里,仅有三分之一的人群有继续经营家族企业的意愿。这就意味着,家族企业的财富管理和传承,未来或将交给专业的私人银行或第三方机构通过家族信托的方式进行打理。”平安银行私人银行副总裁俞强告诉记者,“未来十年,深圳的高净值人群将进入代际传承的高峰,而现在,已有不少第一代富豪开始考虑如何解决财富传承的问题。”

  家族财产合理避税将有两个重要节点

  对于流动资产超过1000万元的富裕家庭来说,往往动辄会动用上亿资产,在境内外进行各种投资。万先生是深圳一家民营企业的老板,他打算以家族资产出资3亿元,成立专业投资公司,投资境内外房地产、酒店等行业。

  “问题接踵而至,万先生的投资对象、投资所在国家以及投资方式,均可能产生复杂的、高额的境内外税负。”王昊表示,“这时家族信托就可以发挥出自己在合理避税方面的天然功能,私人银行或第三方机构通过为其家族跨境投资搭建最合理的投资、融资架构,运用信托、离岸公司等工具进行税务筹划,能帮助其跨境投资增加投资收益率,减少融资成本。”

  一位业内人士表示,由于境内、境外税务环境错综复杂,企业家既不熟悉,也不擅长。因此,在为高端客户进行财富保障和传承的规划设计中,专业的税务筹划与法律规划就显得尤其重要。

  “合理避税是指构建一个立体的税务筹划系统,为高净值人群理清所有税务和法律风险,从境内、境外的税收,到家庭、个人的税收,都能助其获得在税收方面的法律支持。”招行零售金融总部常务副总裁刘建军这样表示。

  王昊告诉记者,高净值人群合理避税主要有两个节点。一个节点是投资或移民国外时,由于欧美税收高企,高净值人群需通过信托的方式获得合理避税;另一个则是上市节点,当富豪的股权价值较高的时候,富豪们更倾向将股权放入信托进行避税。

  “此外,我国虽然目前没有出台遗产税,但遗产税的推出只是个时间问题。家族信托不仅只是为高净值人群提供一个财务规划,也会提供一个税务规划。如果遗产税出台,合理的税务规划就可以帮助受益人进行 递延纳税 。”王昊说。

  深圳银行纷纷发力家族信托市场

  记者从深圳市场了解到,最近两年,不管是国有大行,还是平安银行、招商银行这样的股份制银行,深圳各大银行都在纷纷发力家族信托市场。一位业内人士指出,尽管家族信托才刚刚起步,但把富人的家族财富接管过来进行打理,无疑已成为深圳主流商业银行看好和憧憬的“蓝海”。

  记者了解到,家庭信托服务的高净值人群主要以民营企业家为主。深圳的民营企业众多,不少企业老板是高净值人群甚至是超高净值人群。

  “家族信托的门槛是1000万元资金,截至2013年,平安银行私人银行已突破1万个达标客户,资产总计达到1500亿元。”俞强告诉记者,“现在是家族信托的起步阶段,再过10年,深圳这个市场会爆发出对家族信托的强劲需求。”

  各大银行在抢滩家族信托市场时,纷纷使出了自己的“杀手锏”。记者获悉,面对家族资产管理与传承等综合化金融服务的广阔需求,平安银行私人银行推出家族信托服务,从“私”、“礼”、“传”、“家”四个维度为高净值客户提供家族信托服务,并从个人、企业、家族三个层面满足客户需求。

  记者了解到,平安银行私人银行的“家族信托”并不是单一存在的,其背后是平安银行私人银行所建立的综合家族服务体系“平安·家族通”,这是为高净值人群提供投资、融资、全球配置、综合金融及咨询规划等服务的一个综合服务平台。俞强说,“这意味着高净值客户在家族信托以外的一系列家族传承需求也能得到满足。”

  招商银行私人银行副总经理杨诚信告诉记者,该行在“家族信托”业务上实现了国内私人银行第一单的突破。随着业务的发展以及对本土高净值人士及其家庭需求的深入了解,该行推出了细分领域的“财富传承家庭工作室”,确保客户家族利益最大化。

  “家族信托将成为未来高净值人群实现财富规划和财富传承的重要手段,将是未来20年高净值人群和家庭最为重视的综合金融服务之一。虽然在国内才刚刚起步,但未来发展空间值得想象。”俞强表示。